跟着2024年年报的陆续裸露，国有六大行——工商银行、农业银行、中国银行、树立银行、交通银行和邮储银行的事迹全貌逐渐明晰。数据清晰，六大行在畴昔一年中，钞票畛域抓续延迟，盈利才能保抓闲静，尽管濒临复杂多变的经济环境和利率下行压力，仍展现出强壮的韧性和持重的发展态势。

截止2024年末，六大行总钞票畛域野心达到199.68万亿元，迫临200万亿元大关，较上年增长7.87%。其中，工商银行以48.82万亿元的总钞票畛域连接稳居榜首，同比增长9.23%；农业银行和树立银行紧随后来，钞票畛域隔离防碍40万亿，达到43.24万亿元和40.57万亿元，增速隔离为8.44%和5.86%。中国银行钞票畛域为35.06万亿元，增速8.11%；邮储银行和交通银行的钞票畛域隔离为17.08万亿元和14.90万亿元，增速隔离为8.64%和5.98%，邮储银行增速推崇亮眼。

在买卖收入方面，2024年六大行野心杀青买卖收入3.52万亿元，全体增长态势有所分化。工商银行买卖收入为8218.03亿元，树立银行达7501.51亿元，二者畛域宽敞，但受净息差收窄等要素影响，隔离同比着落2.52%和2.54%。农业银行则杀青了逆势增长，以7105.55亿元的营收畛域，赢得了4.7%的同比增长率，在六大行中增速居首。中国银行营收6300.90亿元，增长1.16%；邮储银行和交通银行隔离杀青营收3487.75亿元和2598.26亿元，增速隔离为1.83%和0.87%。

盈利水平上，六大行2024年归母净利润野心达到14014.29亿元，均杀青同比正增长，清晰出较强的盈利才能和抗风险才能。工商银行净利润为3658.63亿元，位居六大行之首，不外增速相对缓慢，为0.51%；树立银行净利润3355.77亿元，增速0.88%。农业银行净利润增长推崇杰出，达到2820.83亿元，同比增长4.72%，领跑全行业；中国银行杀青净利润2378.41亿元，增速2.56%。交通银行和邮储银行净利润隔离为935.86亿元和864.79亿元，增速隔离为0.93%和0.24%。

国有大行钞票畛域稳步增长，工商银行稳居首位

从已裸露的国有行钞票畛域来看，工商银行以48.82万亿元连接稳居六大行首位，增速达9.23%，也清晰出其坚决的延迟态势。农业银行和树立银行钞票畛域双双防碍40万亿，资金实力和奇迹才能近一步进步。

邮储银行8.64%的增速也在六大行中位居前方。邮储银行依托其闲居的零卖收集和宽敞的客户基础，通过不时优化业务结构，加大对重心领域的撑抓力度，推动了钞票畛域的快速增长。

从营收与利润增长来看，2024年，六大行买卖收入呈现出“两降四升”的分化风物。工商银行和树立银行当作国有大行中的“雄风”，营收畛域虽大，但受净息差收窄、阛阓竞争加重等要素影响，出现了营收着落的情况。其中，工商银行利息净收入6374.05亿元，比上年减少176.08亿元，着落2.7%，利息净收入在买卖收入中仍占主导地位，达81.1%，但利息开销7905.43亿元，加多405.17亿元，增长5.4%；树立银行利息净收入5898.82亿元，较上年减少273.51亿元，降幅为4.43%，在买卖收入中占比78.64%，尽管非息收入同比增长5.09%，但手续费及佣金净收入减少108.18亿元，降幅9.35%，在一定进度上对消了非息收入增长带来的积极影响。

农业银行、中国银行、邮储银行和交通银行则杀青了营收正增长。农业银行以4.7%的营收增速领跑，主要收获于其在县域阛阓的深耕细作，以及对国度重心策略领域的积极撑抓；中国银行凭借其多元化的业务布局和国外化上风，在跨境金融、外汇业务等领域推崇出色，杀青营收6300.90亿元，增长1.16%。邮储银行和交通银行通过优化业务结构、进步奇迹质料等举措，隔离杀青营收3487.75亿元和2598.26亿元，增速隔离为1.83%和0.87%。

在净利润方面，六大行均杀青同比正增长。农业银行净利润增速高达4.72%，净利润达2820.83亿元，除了营收增长的孝顺外，本钱限制和风险不竭的灵验进步亦然进犯要素。通过精采化不竭，农业银行镌汰了运营本钱，同期加强信用风险管控，减少不良贷款亏欠，促进了净利润的快速增长。

工商银行净利润为3658.63亿元，虽增速仅0.51%，但凭借宽敞的业务畛域，仍保抓着较高的盈利水平。树立银行净利润3355.77亿元，增速0.88%，在营收着落的情况下，通过优化本钱结构、提高钞票质料等措施，保管了净利润的闲静增长。中国银行净利润2378.41亿元，增速2.56%，交通银行和邮储银行净利润隔离为935.86亿元和864.79亿元，增速隔离为0.93%和0.24%。

净息差当作磋议银行盈利才能的关键见地，2024年六大行净息差全体呈现下行态势。工商银行净息差为1.42%，同比着落0.19个百分点；树立银行净息差1.51%，着落0.19个百分点；农业银行和中国银行净息差隔离为1.42%和1.40%，也均有不同进度的下滑。

邮储银行净息差为1.87%，在六大行中最高，这主要收获于其专有的业务结构。邮储银行以零卖业务为主，个东谈主入款占比拟高，且入款闲静性强，资金本钱相对较低。同期，在贷款投放上，审视风险限制，取舍优质客户，保障了钞票收益水平。不外，即便如斯，邮储银行净息差较上年仍着落了0.14个百分点。

交通银行净息差为1.27%，仅微降0.01个百分点，基本抓平。交通银行通过加强钞票欠债不竭，优化钞票成立，调理业务结构，缓解了净息差下行压力。

六大行钞票质料优化，不良贷款多半镌汰

钞票质料是银行持重运营的基石，2024年六大行在钞票质料方面全体限制邃密，不良贷款率保抓在较低水平。工商银行、树立银行、农业银行、中国银行和交通银行不良贷款率隔离为1.34%、1.34%、1.30%、1.25%和1.31%，较上年均有所着落。

工商银行通过强化风险不竭体系树立，加大不良贷款清收处置力度，优化信贷结构，灵验镌汰了不良贷款率。在信贷投放经由中，严格审查客户天资，加强贷后不竭，实时发现和化解潜在风险。树立银行一样审视风险防控，掌握金融科技技巧进步风险识别和预警才能，对重心领域和客户进行抓续追踪监测，提前聘请措施防患风险，不良贷款率较上年末着落0.03个百分点。

农业银行在撑抓实体经济发展的同期，高度怜爱钞票质料管控。通过加强信用风险评估，完善风险预警机制，加大对不良钞票的核销和处置力度，不良贷款率着落0.03个百分点，钞票质料进一步优化。中国银行借助其国外化业务辅导和专科的风险不竭团队，加强跨境业务风险管控，优化境表里钞票成立，迪士尼彩乐园不良贷款率降至1.25%，较上年末着落0.02个百分点。交通银行通过强化全面风险不竭，加强对重心行业和客户的风险监测，加大不良钞票处置力度，杀青不良贷款率着落0.02个百分点。

邮储银行不良贷款率为0.90%，较上年末高涨0.07个百分点，是六大行中惟一不良贷款率高涨的银行。尽管仍保抓行业最低水平，但不良贷款率的高涨掩饰淡薄。邮储银行默示，将进一步加强风险不竭，优化信贷结构，加大不良贷款清收处置力度，进步钞票质料。通过加强对重心领域和客户的风险排查，完善风险预警机制，实时聘请措施化解潜在风险，确保钞票质料闲静。

积极撑抓实体经济，金融“五篇大著作”抓续鼓吹

国有六大行恒久将服求实体经济当作紧要任务，在2024年通过加大信贷投放、优化信贷结构等多种格式，为实体经济注入坚决能源。截止2024年末，六大行各项贷款总和较上年有所增长，清晰出银行对实体经济撑抓力度的进一步加大。

工商银行在制造业、策略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于各项贷款平均水平。通过发布保障食粮安全“丰充行动”决策，全力奇迹国度食粮安全，推动食粮产业发展。在制造业领域，加大对时刻矫正和开荒更新花式的撑抓，助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。截止2024年末，工商银行制造业贷款余额达到3.89万亿元，新增4000亿元，增速11.4%；策略性新兴产业贷款余额3.5万亿元，新增4000亿元，增长13.1%。

农业银行积极落实逆周期转化政策，进一步作念好稳经济重心领域金融奇迹，2024年贷款总和25.3万亿元，新增2.3万亿元，增速10.0%。在食粮安全领域，强化食粮全产业链金融奇迹，截止2024年末，食粮和进犯农居品保供联系领域贷款余额9945亿元，新增1499亿元。为种粮农户专属打造的“粮农e贷”居品余额943亿元，新增678亿元，有劲撑抓了食粮坐褥和供应。

树立银行全力奇迹“两重”“两新”，2024年末民营企业贷款余额5.99万亿元，增幅11.01%；投向制造业的贷款3.04万亿元，增幅12.25%。在撑抓扩大内需方面，加速拓展零卖信贷，助力提振浪掷惠民生。2024年末，个东谈主浪掷贷款同比增长25.21%，信用卡贷款余额防碍1万亿元，灵验激励了住户浪掷后劲，促进了浪掷阛阓的活跃。

上年度，六大行高度怜爱科技金融的发展，积极加大对科技型企业的撑抓，推动科技与金融的深度交融。截止2024年末，树立银行的科技联系产业贷款余额罕见3.5万亿元，策略性新兴产业贷款余额达到2.84万亿元。该行通过更正推出科技金融专属授信模式，依托集团的详细化特色，提供包括投资、贷款、债券、股权、保障和租借在内的全居品谱系，为科技型企业提供全链条、全生命周期的金融奇迹。

交通银行的科技金融授信客户数较上年末增长了45.37%，其中“专精特新”中小企业贷款和科技型中小企业贷款的增速隔离达到64.5%和59.59%。交通银行明确将科技金融当作“十四五”时期重心打造的业务特色上风，出台了科技金融行动决策。针对科技型企业初创期、成经久、熏陶期等不同阶段的特质，交通银行打造了袒护企业全生命周期的“科创易贷”居品线，并更正推出了“科创东谈主才贷”和“科创场景贷”等信贷居品。

在绿色金融领域，六大行当作主力军，加大了绿色信贷的投放，并更正了绿色金融居品和奇迹，以助力经济社会的绿色低碳转型。工商银行的绿色贷款余额（金融监管总局口径）已防碍6万亿元，并通过境外分行得胜刊行了等值17.4亿好意思元的“碳中庸”主题绿色债券，积极推动绿色金融阛阓的发展。

农业银行的绿色信贷业务余额达到4.97万亿元，较上年末增长了22.9%。该即将绿色低碳条目纳入年度信贷政策携带，撑抓乡村振兴和普惠金融领域的绿色发展花式，推动农村绿色产业升级。中国银行的境内绿色信贷余额达到4.07万亿元，比上年末增长了31.03%，积极参与具有国外影响力的标杆性绿色花式，位列彭博“全球绿色UoP贷款”和“可抓续挂钩贷款”中资银行第一。

为处治小微企业融资艰巨，六大行抓续加大普惠金融的干预，优化普惠金融奇迹体系，杀青普惠金融的增量扩面。农业银行的普惠金融贷款余额达到4.66万亿元（央行口径），居同行第一，普惠型小微企业贷款增速贯穿六年罕见30%。通过强化科技赋能，更正完善“小微e贷”线上居品体系，迭代升级“普惠e站”线上奇迹渠谈，为小微企业提供愈加方便、高效的金融奇迹。

树立银行的普惠金融贷款客户达到336万户、贷款余额达到3.41万亿元，保抓阛阓供给量最大的金融机构地位。在线上优化升级了“建行惠懂你”详细化生态奇迹平台，抓续打磨中枢信贷奇迹、详细金融奇迹及民众奇迹，进步普惠客户使用体验，镌汰小微企业融资门槛和本钱。

跟着东谈主口老龄化的加重，待业金融成为六大行重心布局的领域之一。农业银行截止2024年末的养老产业贷款余额达到109.76亿元，较上年末增长了68%，积极探索鼓吹待业金融发展，居品和奇迹体系不时完善。通过推动网点适老化树立和奇迹，超2万家网点完成适老化矫正，为老年客户提供愈加贴心、方便的金融奇迹。

交通银行的养老产业贷款余额较上年末增长了38.84%，个东谈主待业金资金账户畛域快速增长，待业金托管畛域居行业前方。该行积极参与个东谈主待业金业务，为客户提供多元化的待业金融居品取舍，新生不同客户的养老需求。

此外，六大行加速数字化转型设施，进步金融奇迹的数字化水平，以数字金融赋能实体经济发展。农业银行的个东谈主掌银月活客户数防碍2.5亿户，通过发布掌上银行9.2版，以数据为启动，优化用户旅程，打造养老奇迹生态，提供普惠、方便的金融奇迹，进步了客户体验和奇迹效果。

树立银行截止2024年末的数字经济中枢产业贷款余额近8000亿元，况兼初步建成面向全集团用户的企业级金融大模子应用体系，落地193项场景应用，研发技能达到7000余个。掌握金融科技技巧，更正金融奇迹模式，为数字经济企业提供精确的金融撑抓，推动数字经济与实体经济深度交融。

现时来看，上年度虽濒临利率下行、阛阓竞争加重、经济环境不征服性等挑战。但面对国内经济的抓续复苏，改日将开释实体经济对金融奇迹的需求，为银行信贷业务增长提供空间。此外，国度对科技更正、绿色发展、乡村振兴等领域的政策撑抓，将为银行在这些领域的业务拓展提供政策红利。

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