发布日期：2024-08-09 14:48 点击次数：139
21世纪经济报谈记者张欣北京报谈
2024年国有六大银行年报已一谈露馅，私东谈主银行业务畛域的竞争状貌随之浮出水面。工商银行客户数和经管资产范围（以下简称AUM）上风权臣，不息稳居行业首位；邮储银行客户数目同比增长近三成，为六大行首位；农业银行客户数和AUM同比增速均位列六大行前线。
空洞来看，六大行的私东谈主银行客户总和已冲破110万户。AUM方面，裁撤未露馅数据的邮储银行外，其余五家银行的AUM计算近14万亿元。其中，“三万亿俱乐部”中，工商银行AUM为3.47万亿元，不息领跑。农业银行和中国银行紧随自后，AUM永别达3.15万亿元、3.14万亿元。
在热烈的竞争中，六大行不仅在范围上角逐，还围绕高净值客户的多元化需求，尤其是企业家群体的需求，张开了风雅化、各异化的策略布局。同期，在金钱传承与数字化转型的要津赛谈上加快革命，家眷相信与数字化办事成为训诫办事高净值客户水平、霸占商场先机的焦点畛域。
范围竞争尖锐化：工行稳坐龙头，农行、邮储增速亮眼
在六大行的私东谈主银行客户数目的比拼中，第一梯队是由工商银行、农业银行、建筑银行构成的。其中工商银行以28.9万户的范围不息领跑六大行，农业银行与建筑银行紧随自后，永别坐拥25.6万户和23.15万户私东谈主银行客户。这三大国有银行私东谈主银行客户总和跳动77万户，占六大行私东谈主银行客户总量七成傍边。
值得温顺的是，邮储银行虽私东谈主银行客户数目基数仅为3.42万户，但其客户数目增速在六大行中最快，达27%。中国银行和交通银行的私东谈主银行客户数目永别为19.89万户和9.42万户，增速永别为14.51%和12.71%，也保执着适应的客户增长态势。
从AUM来看，工商银行以3.47万亿元的体量稳居六大行首位。农业银行和中国银行永别以3.15万亿元和3.14万亿元的范围紧随自后，这三家银行的AUM均冲破3万亿元大关，为私东谈主银行资产经管范围的第一阵营。
从AUM增速来看，裁撤未公布数据的邮储银行外，农业银行AUM同比增速达18.87%，在六大行中位居榜首。中国银行的同比增速雷同退却小觑，达16.73%。工商银行、交通银行的AUM同比增速永别为13.2%、11.07%，均杀青了可不雅的资产范围推广。
值得注成见是，户均资产算作计算私东谈主银行客户质地的要津标的之一，能直不雅响应出各银行高净值客户的特征。其中，中国银行以户均资产超1500万元的发达起始；交通银行次之，其户均资产为1375万元；工商银行、农业银行、建筑银行三家的户均资产水平较为接近，永别为1200万元、1230万元、1201万元。
精确锚定企业家需求，各异化办事全面升级
在高净值客户办事畛域，私东谈主银行业务正步入风雅化、各异化竞争阶段。围绕高净值客户的多元化需求，尤其是企业家群体的独有诉求，六大行纷繁张开策略布局。据本报记者梳理，多家银行在年报中小心强调了企业家，极度是民营企业家在私银客群中的要津地位。
工商银行围绕“企业家伙伴银行”这一定位，深度服求实体经济与企业家群体。工商银行私东谈主银行部总司理李宝权此前在领受21世纪经济报谈记者独家专访时暗示，在其私银客群中，近70%为企业家客户，其中90%以上为民营和小微企业主。工商银行在2024年年报中暗示，通过推出科创企业股权激发贷、升级“工银e企+”灵敏平台等一系列专属办事，以及建筑超2000家“企业家加油站”，工商银行胜仗构建起“企业谋略+家眷金钱”的生态化办事体系，助力企业杀青转型升级。
虽然整个NAND Flash芯片市场在经历了2022-2023年的下行周期之后，在2023年四季度就已经开始持续回暖，价格也开始回升，但是进入2024年下半年之后需求又变得有些低迷，主要是由于消费类电子市场需求疲软。相比之下，DRAM（包括HBM）得益于AI服务器市场的旺盛需求，则相对比较好。
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农业银行提倡，该行主动靠前作念好民营企业家空洞办事，依托擅自“进园区”“进校园”等生态谋略平台，迪士尼彩乐园累计新办事企业家客户1.8万户。
建筑银行称，其深化擅自客户分层分群，深耕易耨办事形式，积极鼓吹企业家客群联动谋略，有劲促进公私协同发展。通过“一户一策”办事形式，为客户量身定制金钱计算与资产成就空洞决议，依据客户需求与商场变化，开展资产成就组合检视及动态均衡办事，创造执续融会价值。
除聚焦企业家需求外，有国有行还充分剖析自己上风，深耕特质业务畛域，进一步拓展私东谈主银行业务疆土。
举例，农业银即将深耕重心放在县域与养老两大商场。在县域商场，农业银行经管擅自客户资产范围达1.1万亿元，通过刊行乡村振兴主题答理居品，构建起全面的县域办事收罗。在养老畛域，通过强化待业金融与金钱传承空洞办事，匡助客户杀青养老资金闭环运作，农业银行经管父老客群资产范围达1.2万亿元。
中国银行则凭借大师化布局的上风，在境表里诞生203家擅自中心，引入QDLP跨境投资居品，并推出“家和日欣”家庭办事相信，使得金钱经管办事相信客户数目大增超六成。借助“GBIC发展论坛”“中银私享荟”等品牌活动，中国银行全地点袒护企业融资、大师资产成就等多元场景，为高净值客户提供国外化、专科化的金融办事。
革命办事加码：家眷相信、数字化成竞争焦点
跟着高净值客户需求日益多元化，私东谈主银行业务竞争愈发热烈。据本报记者梳理年报，六大行积极布局革命，在金钱传承与数字化转型赛谈上加快奔走，家眷相信与数字化办事成为革命焦点，奋勉在商场中霸占先机，训诫办事高净值客户的水平。
在家眷相信业务方面，六大行纷繁发力，推出特质居品与办事。工商银行在家眷相信业务革命方面走在前线。其聚会工银瑞信，在业内率先推削发眷相信空洞参谋人的基金投顾决议，同期配套家庭办事相信空洞参谋人业务，为客户提供一站式家眷金钱经管与糊口办事计算。在践行社会背负层面，工商银行效能构建慈善公益办事生态圈，举办“正人伙伴善行致远”慈善主题论坛，将公益慈善与家风建筑紧密和会，并与相助机构联袂在上海落地了区域型慈善相信，为高净值客户搭建参与慈好行状、回馈社会的平台。
农业银行革命打造了总行引颈与区域特质相吞并的“1+N”公益金融办事体系，见效权臣，慈善相信总范围已冲破4亿元，惠及各种社会群体达7.3万东谈主次。在数字化转型进度中，农业银行构建了“数智运转-迁移触达-渠谈和会-安全注重”的数字化谋略闭环，围绕客户从初度战争到始终办事的全旅程，对金钱经管办事运营经管系统进行执续迭代升级，以数字化时间训诫办事后果与客户体验。
中国银行积极践行社会背负，携带十年开展“中银私享爱心荟—春蕾策画”，鼎力推论爱心公益居品与慈善相信，同期鼓吹“薪火”非遗保护与传承行动。在金钱传承办事畛域，中国银行全面升级办事矩阵，革命落地非上市公司股权相信、不动产相信，并发布“家和日欣・家庭办事相信”，使得金钱经管办事相信客户数目较上年末增长61.92%。此外，中国银行作念强“企业家办公室”办事，加大对企业家客户谋略类融资授信办事的推论力度。
建筑银行执续慎重在家眷金钱办事商场的起始地位，不休完善家眷办公室等针对超高净值客户的办事体系。数据表现，其家眷相信参谋人业务及保障金相信参谋人业务经管范围的计算余额与增量，在同行中均处于起始位置，其中保障金相信参谋人业务经管范围更是杀青了翻倍增长，为超高净值客户提供了更为专科、全面的金钱传承处分决议。
交通银行鼎力推动“金融+慈善”的和会发展形式迪士尼彩乐园怎么举报，通过举办慈善论坛，执续深化慈善办事生态圈建筑，引导金钱向善的理念在客户群体中真切东谈主心。在家眷金钱业务方面，交通银行的家眷相信、家庭相信、养老相信、慈善相信等特质办事体系不休完善，家眷金钱业务范围在年内杀青了43.56%的增长，有用兴盛了客户各种化的家眷金钱传承与计算需求。